TD Bank acordó pagar más de $3 mil millones en sanciones y aceptó límites en su crecimiento en EE. UU. como parte de un acuerdo el jueves con reguladores y fiscales por cargos de que no monitoreó adecuadamente el lavado de dinero por parte de carteles de drogas y otros grupos criminales.
Como parte del acuerdo, el principal regulador de EE. UU. del banco, la Oficina del Contralor de la Moneda, impuso un límite de activos que prohíbe que el negocio minorista del banco crezca por encima de su nivel actual de activos en EE. UU.
La entidad estadounidense de TD también se declaró culpable de cargos criminales para resolver una investigación del Departamento de Justicia.
Tanto el Departamento de Justicia como la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro han ordenado que se implementen monitores independientes para vigilar de cerca al banco y asegurar el cumplimiento de los pactos. El monitor de FinCEN estará en vigor durante cuatro años.
El acuerdo, anunciado el jueves y que confirma un informe anterior del Wall Street Journal, incluyó al Departamento de Justicia, FinCEN, la OCC y la Reserva Federal. El Departamento de Justicia recibirá la mayor parte de las sanciones, aproximadamente $1.8 mil millones, mientras que FinCEN obtendrá $1.3 mil millones y la OCC se llevará $450 millones.
El acuerdo de $1.3 mil millones de FinCEN es la mayor sanción civil contra un banco en la historia del Tesoro.
“Hubo fallas graves en nuestro programa de AML en EE. UU.,” dijo el Director Ejecutivo de TD, Bharat Masrani, durante una conferencia telefónica el jueves por la tarde. “Asumimos toda la responsabilidad por estas fallas significativas.” Masrani, quien calificó el jueves como un “día triste en nuestra historia,” anunció en septiembre que dejará su puesto.
El jefe de la entidad estadounidense del banco, Leo Salom, dijo que el banco reduciría su cartera de activos de $434 mil millones en EE. UU. en un 10%, incluyendo la venta de algunas hipotecas jumbo y préstamos a concesionarios de automóviles, para darse un margen para continuar prestando dinero a clientes minoristas y comerciales.
La dura reprimenda muestra que los reguladores y fiscales encontraron que los problemas en TD eran graves.
La OCC dijo que TD tenía “quiebras sistémicas, significativas y prolongadas en su programa de monitoreo de transacciones.”
TD procesó cientos de millones de dólares en transacciones que claramente indicaban actividad altamente sospechosa, lo que creó “un potencial significativo para el lavado de dinero, financiamiento del terrorismo u otras transacciones financieras ilícitas,” dijo el regulador. Por ejemplo, TD permitió que tres redes de lavado de dinero transfirieran más de $670 millones a través de cuentas de TD Bank entre 2019 y 2023, según el regulador.
“Las fallas de AML de TD Bank hicieron que fuera ‘conveniente’ para los criminales, en palabras de sus empleados,” dijo la OCC.
Wells Fargo ha estado operando bajo una orden similar que restringe su tamaño desde 2018, después de que se descubriera que sus banqueros estaban abriendo cuentas falsas para clientes. Esto ha obligado a Wells a reducir costos y negocios durante años, mientras también gasta mucho para construir sistemas que mantengan seguro al banco.
Para TD, un acuerdo seguiría a un capítulo complicado que ha afectado el precio de sus acciones y frenado las ambiciones estadounidenses del segundo banco más grande de Canadá.
Las autoridades federales abrieron una investigación sobre los controles internos de TD después de que los agentes descubrieron que una operación criminal china había lavado millones de dólares en ventas de fentanilo a través de sucursales de TD en Nueva York y Nueva Jersey y sobornaron a empleados del banco, informó el Journal. El grupo finalmente movió más de $470 millones a través del banco, revelaron los fiscales el jueves.
En mayo de 2023, las preocupaciones de los reguladores de EE. UU. sobre la investigación y la capacidad de TD para detectar y prevenir el lavado de dinero frustraron la adquisición planeada de $13.4 mil millones de First Horizon en Tennessee, informó el Journal.
Los laxos controles de anti-lavado de dinero del banco también lo expusieron a otros grupos criminales, según los fiscales. En un caso, un negocio de joyería movió casi $120 millones a través de cuentas fantasma antes de que TD informara la actividad sospechosa a los reguladores.
Un tercer esquema involucró depósitos en efectivo por parte de lavadores de dinero que luego se retiraron a través de cajeros automáticos en Colombia. Cinco empleados de TD Bank estuvieron involucrados en el esquema de Colombia, según el Departamento de Justicia.
TD ha declarado que está trabajando para abordar los problemas resaltados por sus reguladores y en los últimos meses ha realizado una serie de contrataciones clave para fortalecer sus grupos de anti-lavado de dinero e investigaciones.
Esos cambios culminaron el mes pasado con la decisión de Masrani de dejar su puesto como CEO a finales de este año después de liderar los esfuerzos para abordar las debilidades del banco.
En agosto, TD dijo que había reservado otros $2.6 mil millones durante su tercer trimestre para cubrir los costos asociados con posibles acuerdos con las autoridades estadounidenses.
Las acciones de TD cayeron más de un 5% el jueves y ahora han bajado aproximadamente un 7% este año, mientras que el mercado en general y las acciones de bancos han subido significativamente.
Entre las sanciones, el mayor golpe podría ser la restricción a su crecimiento minorista en EE. UU.
