FinCEN presenta nueva propuesta para fortalecer y modernizar los programas AML/CFT en instituciones financieras

Hoy, la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. (FinCEN) anunció una propuesta de normativa para reforzar y actualizar los programas de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) en las instituciones financieras. Aunque estas instituciones han mantenido programas AML/CFT bajo las regulaciones actuales, esta propuesta introduce modificaciones para exigir explícitamente que los programas sean efectivos, basados en riesgos y diseñados razonablemente, permitiendo así que las instituciones enfoquen sus recursos y atención en áreas de mayor riesgo. Estos programas basados en riesgo son esenciales para proteger tanto la seguridad nacional como la integridad del sistema financiero estadounidense.

Objetivos de la Propuesta

Esta propuesta se basa en las modificaciones introducidas a la Ley de Secreto Bancario (BSA) a través de la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AML Act) y es un paso clave hacia el objetivo del Tesoro de crear un régimen regulatorio y de supervisión AML/CFT más efectivo y orientado al riesgo.

Según Wally Adeyemo, Subsecretario del Tesoro, «Las instituciones financieras están colaborando estrechamente con el gobierno para abordar una amplia gama de problemas de seguridad y justicia, como el tráfico de fentanilo y la invasión ilegal de Rusia a Ucrania. Esta normativa promueve un enfoque regulador basado en riesgos, dirigiendo los esfuerzos hacia las amenazas prioritarias.»

Andrea Gacki, Directora de FinCEN, enfatizó la importancia de esta propuesta: “Es un hito importante en los esfuerzos de FinCEN para implementar la Ley AML, protegiendo el sistema financiero de amenazas continuas como la corrupción y el terrorismo, además de amenazas emergentes como el cibercrimen.”

Principales Componentes de la Propuesta

Esta normativa propuesta exige que las instituciones financieras:

• Establezcan, implementen y mantengan programas AML/CFT efectivos y basados en riesgos, incluyendo un proceso obligatorio de evaluación de riesgos.
• Revisen las prioridades nacionales AML/CFT e integren estos objetivos en sus programas basados en riesgo.
• Incorporen cambios técnicos en los requisitos de sus programas para promover claridad y consistencia en las normativas de FinCEN para distintos tipos de instituciones.

Con esta propuesta, FinCEN busca evitar enfoques generalizados de riesgo que lleven a la exclusión de clientes en determinadas categorías, como se menciona en la Estrategia de Reducción de Riesgos del Tesoro. Además, esta normativa fomenta la innovación responsable en los programas AML/CFT, siempre priorizando la gestión de riesgos financieros ilícitos.

Consulta Pública

La propuesta fue elaborada en colaboración con otros organismos financieros, como la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, para garantizar una aplicación coherente de las normas de cumplimiento de la BSA en las instituciones supervisadas. Los comentarios sobre esta propuesta de FinCEN deben recibirse dentro de los 60 días posteriores a su publicación en el Registro Federal.